Любимые заемщики банков
Практически во всех банках, работающих на территории Новосибирской области, в минувшем году выросла доля кредитов, выданных торговым, строительным и лизинговым компаниям.
К тенденциям года также относится рост спроса на инвестиционные кредиты и займы, предоставленные в рамках проектного финансирования. Причем в некоторых банках доля «длинных» кредитов выросла на фоне резкого сокращения оборотных или «коротких» займов.
Любимые отрасли
В кредитных портфелях банков увеличивается доля заемщиков от строительства. Наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля многих банков, работающих на рынке Новосибирской области, занимают торговля и строительство.
О том, что компании этих отраслей являются наиболее активными заемщиками, «КС» заявили в Новосибирском Муниципальном банке, банке «Алемар» и Новосибирском филиале Ханты-Мансийского банка.
В банке «Левобережный» в 2006 году доля кредитов, выданных торговым предприятиям, выросла с 25% до 37%, а строительным компаниям – с 8% до 12%.
В Западно-Сибирском филиале РОСБАНКа в портфеле по корпоративным клиентам предприятия торговли занимают 7,9%, а строительной отрасли – 13,1%.
Доля в малом бизнесе
По малому и среднему бизнес (МСБ) доля этих заемщиков еще больше: 34% – оптовая и 30% – розничная торговля.
В портфеле Инвестиционного Городского Банка доля кредитов строительным организациям в 2006 году составила 12%, а торговым – 38%, в НВТБ – 11,4% и 8,5% соответственно.
В Сбербанке торговля пока находится на втором месте по объему вложенных средств – 38,5%, но сохраняет устойчивую тенденцию роста. В банке объясняют этот факт опережающими темпами роста ссудной задолженности субъектов малого предпринимательства, которые в основном относятся к этой отрасли.
Еще одна популярная область вложений
Не менее популярной отраслью вложения средств банков является промышленность. Например, в Сибирском банке Сбербанка РФ в 2006 году в эту сферу было направлено 34% кредитных средств.
Наиболее интересными для банка были компании, работающие по следующим направлениям: добыча полезных ископаемых – 8%, производство кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов – 6,7%, пищевая промышленность – 4%, электроэнергетика – 2,6%, металлургическое производство – 2,4%.
В Ханты-Мансийском банке в 2006 году, как и в 2005-м, наибольший удельный вес составляет пищевое производство – 50% и полиграфия – 15%.
В Западно-Сибирском филиале ОАО «АКБ «РОСБАНК» 76% портфеля корпоративных клиентов составляли кредиты, выданные энергетическим компаниям, а по МСБ на производство – 14%.
Банк «Алемар» в 2006 году начал кредитовать компании, занимающиеся производством строительных материалов. В «Левобережном» доля займов, выданных промышленным предприятиям, выросла с 8% до 20%.
В РОСБАНКе по МСБ объем кредитов, выданных предприятиям сферы услуг, в 2006 году вырос с 18% до 22%. В ИГБ, напротив, в общей структуре портфеля объем займов этой категории клиентов сократился с 59% до 24%.
Тенденции прошлого года
Среди тенденций прошлого года собеседники «КС» также называют рост кредитов, выданных лизинговым компаниям. В частности, в Муниципальном банке заемщики этой отрасли относятся к числу самых приоритетных – 11%.
Банк работает с ЗАО «Сибирская лизинговая компания», ЗАО «Первая лизинговая компания», ЗАО «Новониколаевская лизинговая компания», ООО «Сибирский лизинговый центр».
В УРСА Банке доля программ лизинга также выросла – с 7% до 11%. «Славянский банк» профинансировал в 2006 году ЗАО «СЛК-Моторс» (строительство дилерского центра Toyota).
Это обеспечило увеличение ссудного портфеля банка в части кредитования юридических лиц в 2,28 раза. В итоге доля данного кредита в портфеле филиала выросла с 12,6% по состоянию на 01.01.2006 г. до 74,7% – на 01.01.2007 г.
В Сибирском банке Сбербанка РФ «КС» сообщили, что по 6% кредитного портфеля приходится на долю компаний транспорта и связи, а также сельского хозяйства.
На что занимают юрлица?
Основной целью получения кредитов по-прежнему является кредитование на пополнение оборотных средств. В Новосибирском филиале ОАО «Ханты-Мансийский банк» на пополнение оборотных средств в минувшем году было выдано 35%.
Инвестиционный Городской Банк в связи с реализацией стратегии развития розничного бизнеса в корпоративном секторе также активно реализует проекты кратко и среднесрочного кредитования оборотного капитала предприятий.
В банке «Левобережный» говорят о высокой доле кредитов, финансирующих торгово-посреднические операции. «Финансово-хозяйственная деятельность предприятий с высокой оборачиваемостью активов всегда требует дополнительных источников финансирования», – констатирует начальник кредитного управления банка «Левобережный» Андрей Сергеев.
Доля оборотных кредитов снижается
В то же время собеседники «КС» констатируют, что доля «оборотных кредитов» в общем объеме займов снижается.
Например, в Новосибирском Муниципальном банке в 2005 году юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на пополнение оборотных средств было направлено 53% от общей суммы выданных кредитов, а в 2006 году – 44%. В РОСБАНКе в 2005 году представители МСБ направили 82% (по количеству) кредитов на пополнение оборотных средств, а в 2006-м – 77%.
В кредитном портфеле УРСА Банка доля программ стандартного кредитования за минувший год снизилась с 70% до 57%. В Сбербанке на 01.01.2007 г. краткосрочные займы составили 71,8% (на 01.01.2006 г. – 75,9%).
Стабильная тенденцию роста
Все участники рынка также заявили о том, что наблюдают стабильную тенденцию роста инвестиционных кредитов и займов, предоставленных в рамках проектного финансирования.
В Новосибирском филиале Газпромбанка на 01.01.2007 г. их размер составил 17% в общем портфеле филиала на фоне двукратного роста портфеля. «За последние два года нами было реализовано четыре крупномасштабных проекта (три проекта в розничном бизнесе, один в пищевой промышленности, один – в металлургической).
Совокупный объем лимитов, установленных с участием Новосибирского филиала по программам проектного финансирования, составляет более 2,4 млрд рублей.
В проработке еще шесть проектов
В проработке находятся еще шесть проектов, – рассказывают в банке. – К сожалению, в настоящее время мы не рассматриваем проекты в объеме менее 10 млн долл. Это связано с большой трудоемкостью данного процесса. Хотя спрос на финансирование проектов в размере 2-6 млн долл. в области существенный».
В Райффайзенбанке доля проектного финансирования в общем корпоративном кредитном портфеле по итогам 2006 года составляет порядка 18%.
В Муниципальном банке на долю инвестиционных кредитов и проектного финансирования приходится 6% от выданных предприятиям ссуд, в ОАО «Ханты-Мансийский банк» – 65%, в Новосибирском филиале Транскредитбанка – 10-15% от общей суммы кредитов, выданных юрлицам. В РОСБАНКе доля средств, направляемых МСБ на инвестиционные цели, выросла с 18% до 23%.
В УРСА Банке доля программ проектного финансирования увеличилась в портфеле с 2% до 15%. «За 2006 год портфель увеличился в 3,5 раза, что является следствием как присоединения ОАО «Уралвнешторгбанк» к ОАО «Сибакадембанк», так и активного продвижения программ кредитования.
Активное привлечение средств
Активное привлечение средств от международных финансовых организаций позволило значительно увеличить объемы кредитования малого и среднего бизнеса, лизинга, проектного и торгового финансирования.
По этой причине сократились программы стандартного кредитования», – поясняют в банке.
Прогноз развития ситуации
Прогнозируя развитие ситуации на рынке кредитования юрлиц, опрошенные «КС» банкиры заявляют что следует ожидать сохранения и усиления наметившихся тенденций.
В частности, в «Левобережном» отметили, что намерены работать по проектному финансированию строительных компаний, строящих жилую и коммерческую недвижимость.
Банк Москвы планирует расширять спектр предлагаемых услуг по кредитованию. Например, на приобретение недвижимости под залог той же недвижимости.
В УРСА Банке ожидают рост кредитов по лизингу – с 11% до 21% и проектному финансированию – с 15% до 19%. В Инвестиционном Городском Банке ставка будет сделана на программы торгового финансирования (факторинг поставщиков торговых сетей).
Банк также намерен продвигать средне- и краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств, увеличивать долю кредитования среднего бизнеса и торговых организаций, особенно за счет развития программы кредитования для партнеров торговых сетей.
В Сбербанке уверены, что в 2007 году опережающими темпами будет расти инвестиционный портфель, в том числе за счет активного участия банка в реализации национальных проектов, таких как «Развитие АПК», «Доступное жилье» и других.
автор: Данилова Юлия
Добавить отзыв на данный материал
Отзывы
Страница:
ДРУГАЯ ИНФОРМАЦИЯ ИЗ РАЗДЕЛА «ИЗ ЛИЧНОГО ОПЫТА»
Кредитование автомобилей по системе трейд-ин
С большими трудностями мы сталкиваемся, когда приобретаем подержанное авто в кредит. Проще обстоят дела, если покупается новый автомобиль. Кредит на подержанное авто банк может выдать только в том случае, когда возраст автомобиля иностранного производства не превышает 10-ти лет, а для автомобиля отечественного производства — 5 лет.
Кредитование подержанных автомобилей
Надо сказать, что кредиты может получить любой гражданин на сумму до пятнадцати тысяч долларов при зарплате более 30-ти тысяч рублей. Но существует при этом много нюансов и ограничений, да и покупка обойдётся на порядок дороже.
Кредит без справки о доходах: быстро, но выгодно ли?
Еще несколько лет назад получение кредита без справок о доходе было практически невозможно. Банки требовали предоставить пакет документов, потом эти сведения тщательно проверялись, и только тогда специальная комиссия принимала решение о предоставлении кредита.
Применение тепловых пушек для обогрева помещений
Сегодня применение тепловых пушек для обогрева помещений рационально и экономически оправдано. И об этом заявляют не только их производители и представители торговой сети, но и покупатели этого современного вида отопительного оборудования.
Как быстро и правильно автоматизировать бухгалтерский учет
С тех пор, как в распоряжении бухгалтеров, оказались компьютеры, их жизнь без сомнения стала намного проще. Конечно многие специалисты до сих с недоверием относятся к железным помощникам и не могут отличить монитор от системного блока, но зато автоматизированная система учета успела стать им понятной и близкой
Насколько может быть выгодным шоппинг в ОАЭ?
В ОАЭ на сегодняшний день можно купить практически любые товары и продукты народного потребления. Как правило, большинство туристов из ОАЭ любят привозить электронную видео-, а также аудиотехнику, различное оборудование, драгоценности или мебель. Большинство магазинов в ОАЭ занимаются прямыми поставками различных тяжелых крупногабаритных грузов непосредственно в самые крупные города СНГ.
Время – деньги?
Зачем человеку бизнеса знание английского языка? И в самом деле, зачем? Времени обычно в обрез. Это, пожалуй, самый дорогостоящий ресурс для делового человека.
Качественные юридические услуги — залог победы в суде
Ни для кого не секрет, что ни одно дело в суде невозможно выиграть без надлежащего уровня подготовки тех людей, которые отстаивают интересы своего заказчика. Именно подкованность и компетентность в правовых вопросах – основа основ судебных тяжб.
Как побороть депрессию из-за кредита?
Депрессия из-за кризиса и огромных кредитов стала знакома многим. Мне тоже довелось испытать эти малоприятные ощущения. Долги за квартиру, накопившиеся за несколько месяцев, потеря работы, сложности в семье – все это почти привело меня к нервному срыву.
Рынок ипотечного кредитования оживает
Главной задачей банков-кредиторов на данный момент является заново привлечь инвесторов, заставить своих граждан заново поверить банкам и тем самым восстановить рынок таким, каковым он был до финансового кризиса.
Автоломбард: как грамотно купить и продать авто
Большинство покупателей считает, что автомобиль, который попал на автобазар или в ломбард обязательно должен стоить в разы меньше нового. Но такой подход в корне не верен. Ведь на цену подержанного авто влияет множество самых различных факторов.
Услуги кредитного брокера
Раскрывается важность присутствия брокера в цепочки финансовых отношений, рассказывается необходимость посредника при поиске кредитных средств.
ВТБ 24: вклады и ставки по ним
Вклады ВТБ 24 – это вклады только в рублях. Принцип единственно верный: больше кладешь и на дольше — больше и имеешь процент.
Банковский кредит и валютный рынок форекс
В современной мировой экономике недаром большой популярностью пользуются банковские кредиты, которые помогают выжить в период мирового финансового кризиса. Банковский кредит представляет собой денежную ссуду, которая выдается банком заёмщику.
Налоги: оптимизация без последствий
Все хотят спать спокойно, но никто не хочет платить налоги. Оптимизация позволяет законными способами снизить сумму выплат в бюджет. Однако любая попытка уменьшить доходы, на которое рассчитывает государство, сопряжено с определёнными рисками.
Брать или не брать кредит в условиях кризиса?
Заем в банке во время кризисной ситуации в экономике может обойтись достаточно дорого… Экономический кризис, бушующий над просторами нашей Родины, заставляет задуматься, а стоит ли брать кредит в банках, или потерпеть и переждать, пока ситуация более менее прояснится.
Так закалялась сталь
С момента возникновения завода прошло уже более 90 лет. Но он все также остается на волне современного производства. В период возникновения кризиса руководство предприятия не спасовало перед трудностями.
Три случая из жизни простых заемщиков
Кредит – почти даром! Сегодня такие предложения многих банков можно увидеть в телевизионном рекламном ролике или прочитать на уличной растяжке. И многие верят.
По щучьему велению?
Великая российская мечта: лежать на теплой печи и сквозь полудрему высказывать желания, которые немедленно выполняются «по щучьему велению», рождает сказочную реальность и позволяет «лохотронщикам» всех мастей ощущать уверенность в завтрашнем дне.
Отдайте нам деньги или хуже будет
Эта история началась пять месяцев назад, когда Николай Иванович, расстроенный утерей старого мобильника, согласился на увещевания кредитного эксперта условного банка приобрести новенький сотовый телефон в кредит.
Очень прозрачный кредит
Опыт. При рассмотрении заявки на кредит банки могут проверять правдивость Ваших слов у ваших же подчиненных. Рассказывает читательница Алла Попова.
Ну-ка быстро взял кредит!
…Они меня достают. Они наскакивают на меня с уличных щитов и прерывают любимые фильмы. Они залезают в мой почтовый ящик и даже на унылых эскалаторах метро напоминают мне о себе.
Осторожнее на поворотах
Сергей и Анна Т. развелись. Что ж, как известно, в современной нашей жизни такие ситуации не редки. Имущество благополучно разделили, выяснилось, что необходимо еще «разделить» и нецелевой потребительский кредит, который Сергей взял на ремонт дачного домика.
Не утюг, так паяльник!
Появление на рынке компакт-дисков c базами данных частных лиц, бравших ссуды в кредитных организациях, привело к возникновению нового вида мошенничества: бандиты под видом сотрудников коллекторских агентств вымогают у должников деньги.
Страницы: 1 2
