Станет ли когда-нибудь ипотечный кредит доступным для основной массы россиян?

В экономике любой развитой страны мира ипотека является одним из мощных стимуляторов ее развития: банки охотно дают ипотечные ссуды (ведь платежи по этим кредитам поступают на их счета в течение 25-40 лет), спрос на жилье, в свою очередь, порождает активное развитие строительных компаний. Как результат – на экономическом рынке свою деятельность ведут десятки тысяч производственных и строительных компаний. Самый крупный рынок ипотеки, конечно, американский. Приведем для сравнения следующий пример. В 2007 году (докризисный для Америки) объем ипотечного рынка составил 12 трлн. долларов, что превышает размер российского ВВП в 10 раз. В 2008 году (в период кризиса) объем ипотеки сократился до 1,6 трлн. долларов и было выдано «мизерное», по словам американцев, количество кредитов, составившее 7,5 миллионов (!). А теперь обратимся к России. В 2009 году российские банки выдали 130 тысяч ипотечных ссуд, размер которых составил 152,5 млрд. рублей. И хотя этот объем стал меньше объема 2008 года всего лишь в 2,6 раза, разница, более чем огромная. Однако ипотека сыграла с Америкой, прихватив заодно и весь мир, не очень хорошую шутку. Итак, самыми крупными американскими компаниями по выдаче ипотеки, под управлением которых находятся 42% ипотечных закладных, являются «Фредди Мак» и «Фанни Мэй», выжившие в условиях кризиса благодаря тому, что получили оперативную поддержку правительства. Благодаря высокому уровню доходов, более половины американского населения могли пользоваться услугами этих компаний. Однако когда экономика начала «хромать», руководство приняло роковое решение – разрешить выдачу ипотеки субстандартным заемщикам, чье материальное положение было не столь стабильным и высоким. Следствием этого стали катастрофические суммы невозвратов в 2007 году. В то время, когда весь мир еще и не знал, что такое кризис, в США на продажу было выставлено почти 4,5 млн. домов. Как обстоят дела с сегодняшней ипотекой в России? В 2009 году размер средневзвешенных ставок по ипотеке составил 14,5 % в рублях и 12,7% в валюте. Средний срок выдачи ссуды – 16 лет для кредитов, выдаваемых в рублях, и 12 лет – для займов в валюте. А теперь сравним: японцы берут ипотечные кредиты под 0,5% , англичане - под 2%, американцы (и это после огромного удорожания) – под 5,5%. Средний срок ипотеки составляет 25 лет. И хотя в первом квартале 2010 года в столице России наблюдается ипотечный бум, до европейских показателей нам еще расти долго. Чтобы помочь развитию ипотечного кредита, государство предлагает свою помощь, способствуя созданию еще в 1997 году Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, целью которого является доступная ипотека для большинства россиян. К слову сказать, в 2009 году сумма ипотечных кредитов, рефинансированных АИЖК, составила 30 миллиардов рублей, а это на 15% больше, чем в 2008. Основной деятельность агентства является привлечение значительных средств, необходимых для того, что выкупать у банков права требований по кредитам, которые они предоставляли заемщикам для покупки жилья. Таким образом, АИЖК стимулирует банки действовать более активно, снижая ставки. Кстати, еще одной задачей агентства является не только активное влияние на ипотечный рынок, но частичное принятие рисков по ипотеке на себя. Начала действовать Программа, в соответствии с которой агентство предлагает выдачу поручительств по ипотечным ссудам. Кроме этого, в этом году будет запущена программа ипотечного страхования. И, наконец, агентством разработана Программа военной ипотеки и Программа помощи заемщикам. Программа господдержки ипотеки уже утверждена, а размер ассигнаций на ее развитие составил 250 млрд. рублей. Банки, участвующие в ней, должны снизить плату за пользование кредитом, и москвичи смогут брать кредиты под 11% годовых. Так что теперь дело за малым – копить свои деньги. Ведь чтобы получить у банка ссуду, нужно оплатить почти две трети стоимости жилья. Можем мы и сможем дождаться лучших времен, когда сможем брать кредиты на квартиры на 40 лет и под 5% годовых, но пока это всего лишь мечты.

Добавить отзыв на данный материал

Ваше имя *
Ваше E-mail * (будет скрыт для посетителей)
Отзыв *
Введите текст на картинке *

Отзывы

Страница:

Автокредит или покупка за наличные

Купить автомобиль в кредит или за наличные деньги – главная тема споров между автолюбителями. Аргументы противников автокредита – выплата банку больших процентов, комиссии и обязательное страхование КАСКО.

Весомые причины, по которым не надо брать кредит на покупку автомобиля

По мнению специалистов, существует несколько самых распространенных причин, из-за которых надо хорошо подумать стоит ли брать займ на приобретение транспортного средства.

Банкиры прогнозируют повышение ставок по автокредитам в 2012 году

Несмотря на нарастание экономической нестабильности, процентные ставки по автокредитованию в конце года порадовали заемщиков: они вернулись к докризисным показателям в 10%. Но банки не спешат обнадеживать своих клиентов. Скорее всего, в новом году ставки возрастут до 20%, а объемы автокредитования значительно снизятся.

Минусы рефинансирования автокредитов

Рефинансирование автокредита становится востребованным клиентами банка в тех случаях, когда их не устраивают условия действующего кредита или появилась потребность приобрести новый автомобиль раньше, чем будет оплачен кредит на покупку старого.

Автокредиты для женщин

В условиях современности банки создают все новые продукты кредитного рынка, особенностью которых является уникальность подхода к конкретному клиенту, возможность выбора индивидуальной кредитной программы для каждого.

Лучший автокредит

Многие люди под словом кредит подразумевают долги, ежемесячные платежи и прочие неприятности. Однако нельзя забывать, что кредит позволяет нам сразу купить понравившуюся нам вещь, начиная от тостера и заканчивая квартирой или машиной.

Автомобиль в лизинг выгоднее автомобиля в кредит

Что же такое лизинг? Основными лизинговыми схемами являются оперативный и финансовый лизинг. Оперативный - это, в сущности, аренда автомобиля. Финансовый лизинг также аренда, при которой происходит выкуп объекта лизинга путем выплаты определенной суммы в виде ежемесячных платежей.

Беспроцентный автокредит

В последнее время покупка автомобиля в кредит становится все более популярной, причем лидирует на рынке программа беспроцентного автокредитования. Разумеется, отсутствие процентов при выплате кредита – очень заманчивая перспектива. Однако, стоит внимательно разобраться в особенностях этого вида кредитования, чтобы понять, стоит ли именно Вам приобретать машину подобным образом.

Советы по реструктуризации выплат ипотечных кредитов

Все чаще заводят разговоры о том, что выплачивать ипотеку становится все сложнее из-за снижения уровня доходов населения. Также ходят слухи, что скоро банки начнут отбирать недвижимость, которая на данный момент находится в залоге, а некоторые клиенты уже получили предупредительные письма. Но стоит ли паниковать?

Краткосрочный вклад: отпуск без забот

Как только приходит время очередного отпуска, мы в сотый раз клянёмся себе: в следующем году всё будет не так! Заранее отложим необходимую сумму и устроим такой отдых, о котором тоскует сломленный работой организм.

Кредитные истории перестанут быть конфиденциальными?

Похоже, российские банки больше не намерены придерживаться одного из главных условий кредитования – сохранения в тайне кредитных историй своих заемщиков.

Гасим ипотеку маминым капиталом

Кризис «поспособствовал» отмене установленного ранее трехлетнего моратория на использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита.

Готовы ли банки к дешевой ипотеке?

Не так давно Александр Семеняка, управляющий Агентством по ипотечному кредитованию, заявил, что процентная ставка по ипотечным кредитам в российских банках может стать гораздо меньше: не более 12% годовых вместо теперешних 14% годовых и 17% годовых, согласно рыночной оценке.

Автолюбители смогут снова приобретать машины в кредит по докризисным ценам

После того периода, когда предприятия людям не только задерживали зарплату, но и банки не выдавали кредиты на авто, пришло время перемен.

Загородная недвижимость нуждается в ипотеке!

Рынок загородной недвижимости никогда не отличался особенно высокой распространенностью кредитования. Ипотека здесь встречалась реже, чем в сфере купли-продажи городских квартир.

Особенности получения налогового вычета при ипотеке

Важнейшим преимуществом ипотечного кредитования является налоговый вычет при ипотеке. Другие альтернативы менее значительны. В соответствии с Налоговым Кодексом, заемщик получает право на налоговый вычет имущественного характера в размере стоимости строительства или покупки квартиры либо дома в пределах государственных границ.

Станет ли когда-нибудь ипотечный кредит доступным для основной массы россиян?

В экономике любой развитой страны мира ипотека является одним из мощных стимуляторов ее развития: банки охотно дают ипотечные ссуды (ведь платежи по этим кредитам поступают на их счета в течение 25-40 лет), спрос на жилье, в свою очередь, порождает активное развитие строительных компаний.

Ошибка кассира может стоить дорого…для заемщика

Вполне понятно, что многие заемщики перешли в разряд неплательщиков в связи с наступлением кризиса, повлекшего рост доллара и сокращение доходов. Однако причиной долга по кредиту может быть не только кризис, но и банальная ошибка кассира, который…просто перепутал счета.

Рынок ипотеки в России: прошлое и настоящее

Рынок ипотеки в России пережил не самые лучшие времена, но тенденция к улучшению ситуации уже наметилась. Эксперты пока подводят итоги и оценивают ущерб, нанесенный рынку.

Отмена комиссии и снижение ставок по кредитам

В Сбербанке отныне отменены комиссионные сборы по кредитам. С 19 апреля больше не нужно платить «за выдачу кредита», «за обслуживание ссудного счета» и ряд других операций.

Частные кредиторы – соперники банков?

Банки стали не так охотно выдавать кредиты, как раньше. Уменьшение предложений в этом сегменте привел к тому, что сегодня стала снова востребованной профессия ростовщика.

Идеальные условия для ипотеки

Сейчас реальная возможность обзавестись отдельной жилплощадью – это, прежде всего, ипотечный кредит. Однако проценты и условия по ипотеке могут розниться почти в два раза. Посмотрим внимательно, как взять "идеальную ипотеку".

Системы корпоративного управления

На сегодняшний день актуален вопрос повышения эффективности системы корпоративного управления. Таковая необходимость обусловлена рядом факторов. Повышать эффективность систем управления предприятием необходимо с определенной цикличностью. Что собой представляет четко функционирующая система управления?

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы значительно облегчить себе жизнь и разобраться с возможными сложностями в вопросах ипотеки, разработана специальная программа, которая помогает всем желающим рассчитать потенциальные расходы

Кредитно финансовые брокеры.

На сегодняшний день множество банков предлагают рядовому человеку разные виды кредитов (потребительские, ипотечные кредит, кредит на покупку автомобиля, кредиты для бизнеса).