Особенности оформления крупных потребительских кредитов

Говоря о потребительском кредитовании, в большинстве случаев аналитики и потенциальные заемщики ведут речь о денежных суммах в размере от 200 до 300 тыс. рублей. Именно такие рамки предполагает основная масса кредитных договоров. Большие ссуды (до миллиона рублей) обычно связаны с ипотекой. Состояние же крупного потребительского кредитования, которое не было особенно развитым даже до кризиса, в настоящее время близко к «коме». По мнению главного экономиста УК «Финам Менеджмент» Александра Осина, объем крупных потребительских кредитов за последний год сократился настолько, что его спад можно оценивать в размере 200%.

Перспективу роста этого сегмента кредитования в ближайшие годы вряд ли можно назвать радужной, учитывая медленный прирост доходов населения и уровень процентных ставок. Учитывая эти факторы, можно предположить, что более-менее активный рост кредитования на этом сегменте начнется, как минимум через 2 года. Однако Осин считает, что в ближайшие месяцы объем операций крупного потребительского кредитования будет характеризоваться достаточно стабильными показателями, что, возможно, в итоге приведет к небольшому повышению в рамках общей тенденции этого сегмента.

Итак, на что могут рассчитывать потенциальные клиенты, решившие взять крупный потребительский кредит в одном из российских банков? Такой кредит можно оформить двумя способами: без залога (с поручителями) или с залогом, предоставив в качестве него движимое и недвижимое имущество. В первом случае, условия кредитования являются следующими: срок кредита - от 3 до 5 лет, процентная ставка в национальной валюте - 27-30% годовых. Взять крупный потребительский кредит с такими условиями может лишь заемщик, доход которого составляет, как минимум, 100 тыс. рублей. Если же размер официально подтвержденного дохода меньше этой суммы, в таком случае возможно оформление кредита под залог. Причем владельцем недвижимости, выступающей в качестве залога, может быть, как заемщик, так и третье лицо. В этом случае размер годовой процентной ставки уменьшиться до 13,5% , а срок кредита составит 20 лет. Благодаря таким условиям, ежемесячные выплаты по такому кредиту будут меньше, чем при кредите, не предусматривающем залог.

Для сравнения приведем расчет стоимости двух видов крупных «потребов», предлагаемых крупнейшими российскими банками. В ВТБ24 можно оформить кредит в миллион рублей под поручительство. Имея зарплату в размере 95 тыс. рублей, вы можете оформить такой кредит на пять лет. По условиям банка, от вашего поручителя требуется предоставление тех же документов, а размер его официального дохода должен максимально приближаться к вашему. Банковская ставка будет зависеть от «качества пакета документов» и составит 22-25% годовых. Кроме того, существует комиссия за выдачу кредита. Ее размер составляет 2% от суммы, т.е., в нашем случае, 20 тыс. рублей. Первый ежемесячный платеж будет равен 20 833, 33 рублей, а все последующие – 29 603, 49 рублей. Исходя из этого, сумма, которую вы за пять лет вернете банку, будет равна 1 787 439 рублям 24 копейкам.

Посмотрим, что мы заплатим в случае с залоговым кредитам, взяв для примера условия банка «Уралсиб». Имея 95 тыс. рублей зарплаты, стаж работы не менее 6-ти месяцев, гражданство РФ и постоянную регистрацию в том регионе, в котором подается заявка на кредит, заемщик может рассчитывать получение миллионного займа на пять лет. Размер процентной ставки составляет 21,9% годовых. Сюда добавим 2%-ю комиссию (в нашем случае это те же 20 тыс. рублей, выплачиваемые единовременно). Ежемесячный платеж будет одинаковым в течение всего периода погашения кредита и составит 27 830 рублей. Возможно бесплатное досрочное погашение. За пять лет обслуживания сумма, выплаченная банку, будет равна 1 689 800 рублям. А это меньше, чем в первом случае, на 100 тыс. рублей.

Как видим, заем на 1 млн. рублей под залог немного выгоднее, хотя назвать его дешевым тоже вряд ли можно. С другой стороны, если условиями договора предусматривается комиссия за обслуживание счета или еще что-нибудь, то и это минимальное преимущество нивелируется. И та и другая кредитные программы будут являться полностью соотносимыми между собой, и потребителю останется решить, что быстрее – собрать все документы на залоговое имущество или найти поручителя.

Добавить отзыв на данный материал

Ваше имя *
Ваше E-mail * (будет скрыт для посетителей)
Отзыв *
Введите текст на картинке *

Отзывы

Страница:

Автокредит - причины для банковского отказа

Автокредитование позволяет всем желающим воплотить в реальность мечту о личном транспортном средстве. Но взять машину в кредит не так-то просто, хотя банками значительно увеличены объемы данного вида кредитования и созданы более лояльные условия получения займа.

Микрозаймы: подвох или шанс быстро получить необходимые деньги?

Стоит признаться, что ситуации, которые влекут за собой острую и срочную необходимость в деньгах, возникают не редко. При этом, далеко не всегда у нас есть возможность оперативно справиться с ними и предоставить необходимую сумму.

Программы льготного автокредитования

Эксперты оценили итоги продаж автомобилей в нашей стране за прошедший год как очень позитивные. Всего за 2011 год продано более двух с половиной миллионов машин. Большая заслуга в этом принадлежит госпрограмме льготного кредитования. Можно, подводя итоги, с уверенностью сказать, что она послужила хорошей поддержкой отечественному автопрому в лихие кризисные годы.

Программа господдержки автокредитов продолжит работу в 2012 г.

В 2011 г. покупка автомобиля в рамках госпрограммы льготного автокредитования благодаря снижению процентных ставок до уровня докризисных стала доступна большим слоям населения. Приобрести наиболее популярную модель транспортного средства можно было лишь спустя 2-3 месяца после подачи заявки. Программа господдержки продолжает свое существование и в 2012 г., следовательно, у желающих остается шанс выгодно приобрести автомобиль.

Кредиты наличными: преимущества и возможные риски

На сегодняшний день кредит наличными приобретает все большее распространение в нашей стране. Данный вид кредита может быть определен как потребительский заем, при выдаче которого кредитор не требует от заемщика определять объект финансирования.

Рефинансирование автокредитов

Реалии современного кредитования таковы, что заемщики еще несколько лет назад брали кредиты, например ипотеку, на условиях, которые теперь стали невыгодными. На этот случай банками уже хорошо отработаны программы рефинансирования ипотечных кредитов. Но похожие ситуации возникают и в автокредитовании, что сподвигло многие банки разработать технологии рефинансирования автокредитов. При этом предлагаются две разновидности программ рефинансирования.

Спрос на потребительский кредит возрос

Благодаря банкам, внедряющим новые программы, создающие более комфортные условия выдачи займов, банковское кредитование становится все более доступными и востребованными. Именно об этом рассказала заместитель Председателя Правления АКБ " Индустриалбанк" Ладыженская Маргарита.

Авто в лизинг

Многие лизинговые компании готовы предоставить своим клиентам автомобиль в аренду с последующим выкупом. Надо заметить, что эта услуга обойдётся автолюбителю в круглую сумму, поэтому немногие пользуются лизингом, а предпочитают взять авто в кредит.

Автокредит на льготных условиях

Соперничество, которое наблюдается между отечественными производителями автомобилей и иностранными, начинает потихоньку успокаиваться. Власти заинтересованы в приобретении клиентами автомобилей именно российского производства.

Автокредит для физических лиц

Автокредитование на современном кредитном рынке высоко востребовано. С помощью банковской программы «автомобиль в кредит» можно стать владельцем автомобиля на достаточно выгодных условиях.

Возрождение кредитования происходит благодаря автокредитам

Объем выданных банками кредитов неуклонно возрастает. Об этом сообщает Национальный банк Украины. Так, в первом квартале текущего года населению было выдано почти 19 миллиардов гривен.

Сбербанк проводит широкомасштабную компанию по привлечению население к кредитованию

Первое место по объемам предоставления услуг кредитования населения занял Юго-Западный банк Сбербанка России, а именно его центральное отделение. После долгого затишья на рынке кредитования, банки опять начинают широкую компанию по привлечению населения к получению кредитов.

Новые кредитные возможности персонала авиакомпании "Сибирь"

Представителями банка "Возрождение" и авиакомпании "Сибирь" было подписано соглашение, благодаря которому персонал компании "Сибирь", имеет значительные привилегии, которые связаны с ипотечными программами кредитования, потребительским кредитованием, а также автокредитованием.

ВТБ банк снижает процентные ставки по валютным вкладам

ЗАО «Банк ВТБ 24» принято решение о снижении процентных ставок по валютным вкладам для физических лиц.

Оформление потребительского кредита в Международном резервном банке с помощью Интернета

Кредитно-финансовые организации всего мира активно используют Интернет для ведения своей деятельности. Однако в Беларуси интернет-услугами банки пользуются довольно редко. «Бизнес Лидер», известный интернет-портал, сообщает, что в основном это связано с небольшой популярностью интернета среди населения страны.

Банки решили увеличить сроки по автокредитованию.

В первом квартале 2011 года наблюдается значительное увеличение количества банков, которые предлагают автокредиты на автомобили иностранного происхождения (срок кредитования до пяти и более лет).

Потребительские кредиты – причина ажиотажа в банке

В банке продолжается ажиотаж на потребительские кредиты.

Текущий год будет отмечен ростом рынка кредитования.

Банковские учреждения высказывают оптимистичные прогнозы касательно роста потребительского кредитования в текущем году. Рынок оживляется настолько, что уже наблюдается некоторая конкуренция между банками за внимание клиентов. Согласно новым программам кредитования, некоторые из них планируют нарастить портфели услуг от 20 до 50% к концу года.

Нецелевые займы обогнали POS-кредиты.

Резкий рост запросов населения на выдачу нецелевых кредитов зафиксировали ведущие банки в области POS-кредитования (кредитования покупок товаров в крупных торговых компаниях и корпорациях), сообщает «Коммерсант».

ООО"Хоум кредит энд финанс банк" за период январь-февраль повысило объем выдачи кредитов на 77,4%

Пресс-служба "Хоум кредит энд финанс банка" сообщила о том, что за период январь-февраль 2011 года, по трем банковским продуктам был увеличен объем выдачи кредитов. Увеличение произошло в отношении наличных в кредит, товарных кредитов и кредитных карт. Объем, сравнительно с показателями прошлого года, вырос на 77,4%.

Несоблюдение потребительских прав тульскими банками

Таков вердикт был вынесен Управлением Роспотребнадзора Тульской области, а конкретнее – начальником отдела по защите прав потребителей Надеждой Андриановой. Частым нарушением среди прочих было взимание платы, дополнительно назначаемой за услуги открытия и ведения ссудного счета.

"ОТП банк" сократил выдачу кредитов

ОАО "ОТП банк" (Москва) сократил выдачу потребительских кредитов. Раньше в банке существовало несколько программ кредитования для потребителей: "Наличные под 15% плюс", "ОТП стандарт", "ОТП максимум плюс", "ОТП максимум", "ОТП забота", "ОТП морской", "ОТП доверие".

ООО КБ «Кольцо Урала» - лидер по предоставлению потребительских кредитов

ООО КБ «Кольцо Урала» вошло в первую сотню банков России по объему выданных потребителям кредитов по состоянию на 1 января текущего года. Данный анализ был подготовлен аналитиками «РБК Рейтинга».

Потребительские кредиты возвращаются из отпуска

У жителей Среднего Урала снова появляется интерес к собственному материальному благополучию. Не смотря на снижение в январе спроса на получение кредитов, в феврале вновь начался рост заявок на услуги потребительского кредитования.

Кредитование-2011: тихо свистим и низко летаем.

Люди постоянно ждут легкой денежной помощи в долг.